개인투자용 국채 (한도 금리 장점 단점 매입방법)
국내에 새로운 금융 상품이 출시되었습니다. 바로 '개인투자용 국채'인데요. 기존 국채는 개인이 직접 매입할 수 없었는데 이제는 매달 공모주처럼 신청하여 국채를 매입할 수 있습니다.
개인투자용 국채만의 장점과 혜택에 대해 알아본 후 신청은 어떻게 하는지 알아보겠습니다.
개인투자용 국채란?
개인투자용 국채는 대한민국 정부가 발행한 채권을 개인이 직접 매입할 수 있도록 한 금융 상품입니다. 이는 국민들이 안정적인 장기 투자와 저축 계획을 세우는 데 목표를 가지고 나온 상품으로 매입자격을 개인으로 한정하여 발행하는 저축성 국채라고 생각하시면 됩니다.
채권은 국가나 기업, 단체 등이 일반인으로부터 자금을 조달받기 위해 발행하는 일종의 채무 이행 약속 증서입니다. 쉽게 말해, 일정 기간 동안 돈을 빌려주면 그에 대한 이자를 받고 만기일에 원금을 돌려받는 것입니다.
요약해서 정리해보면 다음과 같습니다.
| 매입자격 | 전용계좌를 보유한 개인(전용계좌 1인 1계좌 개설 필수) |
|---|---|
| 연간매입한도 | 1인당 총 1억원(최저 매입한도 10만원) |
| 발행종목 | 10년물, 20년물 |
| 이자 및 원금지급방법 | 만기시에 이자와 원금 일괄수령 (보유기간 중 이자지급 없음) |
| 적용금리 | 표면금리 + 가산금리의 연복리 적용 |
| 중도환매 | 중도환매는 매입 1년 후부터 신청가능 |
| 세제혜택 | 만기보유 시 매입액 총 2억원까지 이자소득 14% 분리과세 |
개인투자용 국채만의 장점
국채는 정부가 발행하므로 원금 보장형으로 안정성이 높은 것이 가장 큰 장점입니다. 개인투자용 국채는 특히 중장기적인 목돈 마련을 목표로 하는 이들에게 매력적입니다.
만기까지 보유하면 확정된 수익을 얻을 수 있고, 연복리 혜택과 분리과세도 적용받을 수 있습니다.
투자 가능 금액 한도는?
개인 투자용 국채 투자는 소액인 10만원부터 매입이 가능합니다. 연간 최대 금액은 1억 원입니다.
금리는?
현재 개인투자용 국채의 금리는 10년물(표면금리 3.540%, 가산금리 0.15%)과 20년물(표면금리 3.425%, 가산금리 0.30%) 두 가지 종류로 운영됩니다.
세제 혜택은?
이자 소득이 분리과세 되고 가산 금리에 대해 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
수익률은?
10년물과 20년물에 따라 예상 수익률은 아래와 같습니다.
| 항목 | 만기 10년 | 만기 20년 |
|---|---|---|
| 만기 수익률(세전) | 48% | 108% |
| 1억 투자 시 | 1.48억 | 2.08억 |
개인투자용 국채의 매입방법
개인투자용 국채에 투자하려면 우선 증권사에 전용계좌를 개설해야 합니다. 현재는 미래에셋증권이 판매대행기관으로 선정되어 2024년 6월부터 매입(청약)이 가능합니다.
미래에셋증권 계좌가 없다면 먼저 모바일에서 M-STOCK 앱을 설치한 후 온라인 계좌 개설을 진행해야 합니다.
청약은 매년 1월부터 11월까지 매달 20일에 가능하며, 최소 투자 금액은 10만 원부터 시작됩니다. 만약 경쟁률이 1:1을 초과하면, 인당 월 300만 원까지 모두 배정하고, 그 이상 청약한 경우 잔여 물량을 청약자별로 청약액에 비례해 배정받게 됩니다.
개인투자용 국채 단점은?
개인투자용 국채의 단점을 정리해 보면 아래와 같습니다.
장기 투자기간
- 10년물과 20년물로만 발행되어 장기간 자금이 묶이게 됩니다.
- 만기 전 중도 환매 시 가산금리, 연복리, 세제혜택 등의 혜택이 모두 사라집니다.
유동성 부족
- 중도 매매가 전면 금지되어 있어 유동성이 매우 낮습니다.
- 만기 이전에 현금화할 경우 중도 환매 밖에 방법이 없습니다.
금리 변동 위험
- 발행 시점의 금리가 고정되어 금리 상승 시 기회비용이 발생할 수 있습니다.
물가 상승 위험
- 20년에 100% 수익률에서 실제 물가 상승률을 빼면 높지 않은 수익률일 수 있습니다.
정리
지금까지 개인투자용 국채에 대해 알아보았습니다. 안정적인 투자처임에는 확실하나 최근에는 ETF를 비롯해 국채 투자를 할 수 있는 방법 등이 많기 때문에 인기를 끌 수 있을지는 좀 더 추이를 지켜봐야 할 것으로 생각됩니다.
본인의 투자 스타일이 안정형에 가깝다면 괜찮은 투자처라 생각됩니다.
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