3억, 5억, 10억 아파트 주택연금시 수령액은?
최근 아파트 가격이 오르고 58년생들이 본격 은퇴 시기가 오고 있어서 많은 분들이 주택연금에 대해 관심을 많이 가지고 있습니다. 따라서 오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 주택연금에 대해 자세히 알아보겠습니다.
주택연금은 은퇴 후 안정적인 노후 생활을 위한 중요한 수단 중 하나입니다. 아파트 기준으로 3억, 5억, 10억 아파트를 만약 주택연금을 하게 되면 매 월 얼마나 수령할 수 있는지 알아보겠습니다.
주택연금이란?
주택연금은 집을 소유한 고령자가 자신의 주택을 담보로 맡기고, 평생 또는 일정 기간 동안 매월 연금을 받는 제도입니다. 한국주택금융공사에서 운영하며, 주택 소유자의 안정적인 노후 생활을 지원하는 것이 목적입니다.
주요 특징
- 만 55세 이상의 주택 소유자가 가입할 수 있습니다.
- 부부 중 한 명만 가입해도 됩니다.
- 부부기준 공시가격 등이 12억원 이하 주택소유자가 가입할 수 있습니다.
- 가입자는 해당 주택에 계속 거주할 수 있습니다.
- 연금 수령액은 주택 가격, 가입자 연령, 지급 방식 등에 따라 달라집니다.
주택연금 가입 조건
주택연금에 가입할 수 있는 조건은 다음과 같습니다.
- 부부기준 공시가격 등이 12억원 이하 주택소유자
- 다주택자라도 공시가격 등의 합산가격이 12억원 이하면 가입 가능
- 공시가격 등이 12억원 초과 2주택자는 3년 이내 1주택 처분하는 조건으로 가입 가능
- 주거목적 오피스텔의 경우, 주택연금에 가입하려고 하는 주거목적 오피스텔만 주택보유수에 포함하여 합산
주택연금 수령액
이제 3억, 5억, 9억 아파트를 기준으로 주택연금 수령액을 살펴보겠습니다. 단, 이는 2024년 기준 예시이며, 실제 금액은 개인의 상황과 선택한 지급방식, 시장 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
3억 아파트 주택연금 수령액
종신지급방식, 정액형 기준으로 3억 아파트 월 수령액은 다음과 같습니다.
| 연령 | 월 수령액 |
|---|---|
| 55세 | 약 54만원 |
| 60세 | 약 62만원 |
| 65세 | 약 72만원 |
| 70세 | 약 85만원 |
5억 아파트 주택연금 수령액
종신지급방식, 정액형 기준으로 5억 아파트 월 수령액은 다음과 같습니다.
| 연령 | 월 수령액 |
|---|---|
| 55세 | 약 90만원 |
| 60세 | 약 104만원 |
| 65세 | 약 120만원 |
| 70세 | 약 142만원 |
10억 아파트 주택연금 수령액
종신지급방식, 정액형 기준으로 10억 아파트 월 수령액은 다음과 같습니다.
| 연령 | 월 수령액 |
|---|---|
| 55세 | 약 180만원 |
| 60세 | 약 208만원 |
| 65세 | 약 240만원 |
| 70세 | 약 284만원 |
위 예시는 종신지급방식, 정액형을 기준으로 한 것입니다. 실제 수령액은 선택한 지급방식과 유형에 따라 달라질 수 있습니다.
자신의 아파트 시세를 입력해서 실제 수령액은 아래에서 조회해보시기 바랍니다.
주택연금 지급방식
주택연금은 다양한 지급방식이 있어 개인의 상황에 맞게 선택할 수 있습니다. 주요 지급방식은 다음과 같습니다.
1. 종신방식
월지급금을 평생 동안 지급받는 방식입니다. 인출한도 설정 여부에 따라 두 가지로 나뉩니다:
- 종신지급방식: 인출한도를 설정하지 않고 월지급금만 받는 방식
- 종신혼합방식: 인출한도(대출한도의 50% 이내)를 설정하고 월지급금을 받는 방식
2. 확정기간방식
고객이 선택한 일정기간(10~30년) 동안만 월지급금을 지급받는 방식입니다.
3. 대출상환(우대)방식
주택담보대출 상환용으로 인출한도(대출한도의 50%초과 90%이내) 범위 안에서 일시에 찾아 쓰고 나머지 부분을 평생 동안 매월 연금형태로 지급받는 방식입니다. 우대형 주택연금 가입요건 충족 여부에 따라 두 가지로 나뉩니다:
- 대출상환방식: 일반적인 대출상환방식
- 대출상환우대방식: 우대형에 준하여 인출한도 및 월지급금 우대
4. 우대방식
신청인 또는 배우자가 기초연금 수급권자이며 부부기준 2억 5천만원 미만 1주택 보유자가 종신방식(정액형)보다 월지급금을 최대 약 20% 우대하여 지급받는 방식입니다. 인출한도 설정 여부에 따라 두 가지로 나뉩니다:
- 우대지급방식: 인출한도를 설정하지 않는 방식
- 우대혼합방식: 인출한도(대출한도의 50%이내)를 설정하는 방식
월지급금 지급유형
월지급금은 다음과 같은 유형으로 받을 수 있습니다.
- 정액형: 월지급금을 일정한 금액으로 고정하는 방식입니다. 집값이 하락해도 월지급금의 변화가 없습니다. 확정기간방식, 대출상환방식, 우대방식은 정액형만 선택 가능합니다.
- 초기증액형: 초기 고객이 선택한 기간(3,5,7,10년) 동안은 정액형보다 많이 받다가 그 이후부터는 초기 월지급금의 70% 수준으로 받는 방식입니다.
- 정기증가형: 처음에 적게 받다가 매 3년마다 4.5%씩 증가하는 방식입니다.
최대인출한도
최대인출한도는 가입자의 연령과 대상주택 가격에 따라 산정되며 목돈으로 인출할 수 있는 총 금액입니다.
- 종신방식 및 확정기간방식: 대출한도의 50%
- 대출상환방식: 대출한도의 90%
- 대출상환우대방식: 대출한도의 90%
- 우대혼합방식: 대출한도의 50%
주의: 확정기간방식의 경우 의무설정인출한도(대출한도의 5%)에 해당하는 금액은 의료비, 담보주택관리비 용도로 월지급금 지급종료 후에만 사용 가능합니다.
인출한도설정금액
인출한도설정금액은 의료비, 교육비, 임대차보증금반환, 주택담보대출상환 등의 용도로 사용하기 위해 수시 또는 일시로 지급받을 수 있도록 미리 설정한 금액입니다. 단, 대출상환방식의 경우 일시인출만 가능합니다.
결론
3억, 5억, 10억 아파트를 주택연금으로 받았을 때 계산해보았는데 어떠셨나요? 개인적으로 100세까지 산다고 가정하면 꽤 괜찮은 종신연금이라는 생각이 듭니다. 하지만 물가 상승률과 집값 상승에 대한 반영이 미흡하기 때문에 많은 분들이 아직까지는 연금액이 부족하다고 느끼고 있는 듯 보입니다.
주택연금은 노후 생활의 안정을 위한 좋은 선택지가 될 수 있습니다. 주택 가격과 가입 연령에 따라 월 수령액이 달라지며, 다양한 지급방식과 유형 중에서 선택할 수 있어 개인의 상황에 맞게 활용할 수 있습니다.
하지만 주택연금 가입은 개인의 상황에 따라 신중히 결정해야 합니다. 본인의 재정 상황, 건강 상태, 가족 계획 등을 종합적으로 고려하여 결정하는 것이 중요합니다. 필요하다면 재무 설계사나 주택연금 전문가와 상담을 받아보는 것도 좋은 방법입니다.
노후 생활은 길고 불확실성이 많습니다. 주택연금은 그 불확실성을 줄이고 안정적인 삶을 영위할 수 있게 해주는 도구 중 하나입니다. 자신의 상황에 맞는 최선의 선택을 통해 편안하고 풍요로운 노후를 준비하시기 바랍니다.
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