정부지원 서민금융대출 종류 자격조건 금리 총정리

최근 고금리로 많은 사람들이 많은 비용을 대출 이자로 지출하고 있습니다. 고금리 시기에는 이자 비용이 정말 만만치 않습니다. 이런 고금리 대출을 조금이나마 더 낮은 대출로 받을 수 있는 정부지원의 서민금융대출 종류에 대해 알아보고 자격 조건과 신청 방법에 대해 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

 

정부지원 서민금융대출

 

 

정부지원 서민금융대출 소개

정부지원 서민금융대출은 서민들을 위해 마련된 다양한 금융 상품으로, 돈이 급하게 필요한데 은행 대출이 힘든 사람들에게 정부 보증으로 대출을 이용할 수 있는 기회를 제공합니다. 이러한 대출 상품들은 특히 고금리 대출을 이용 중인 이들에게 대환(갈아타기)의 기회도 제공하여 금융 부담을 줄여주기도 합니다.

 

 

 

정부지원 서민금융대출 종류

서민금융대출은 생계자금, 창업운영자금, 대학생 및 청년자금 등으로 구분하여 제공하고 있습니다.

 

생계자금 분야

생계자금 분야의 대표적인 대출 상품으로는 근로자 햇살론, 햇살론뱅크, 햇살론15 특례, 햇살론15, 미소금융 생계자금, 새희망홀씨 등으로 구분할 수 있습니다. 각 상품별 대출자격과 한도 및 금리를 정리해 보면 다음과 같습니다. 본인에게 맞는 대출자격이 있는지 검토해 보시기 바랍니다.

 

 

상품명	대출자격	대출한도	기간	금리
근로자 햇살론	연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자	최대 2,000만원	5년 이내	연 10.5% 내외 (보증료 0.9~2% 별도)
햇살론뱅크	정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한, 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상완제후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자	최대 2,500만원	3년 또는 5년(기간 내 거치 1년 가능)	연 2.9~6% 대 (보증료 연 0.9%~2% 별도)
햇살론15 특례	연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자상환여력과 비금융정보, 상환의지·계획 등 정성적 요인을 종합적으로 심사	최대 1400만원	5년 이내	15.9%
햇살론15	연소득 3500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자	최대 700만원	5년 이내	15.9%
미소금융 생계자금	아래 조건 중 1개 이상 충족하는 취약계층 1. 개인신용평점이 하위 20% 이하인자 2. 차상위계층 또는 기초생활수급자 3. 근로장려금 수급자	자립자금 1200만원 교육비 500만원 임차보증금 2000만원	5년 이내	2.5% ~ 3.0%
새희망홀씨	연소득 4천만원 이하	최대 3500만원	5년 이내	10.5% 내외

 

• 햇살론15의 경우 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%P 감면 혜택이 있습니다.(5년의 경우 1년마다 1.5%P 감면)
• 새희망홀씨의 경우 개인신용평점 하위 100분의 20 이하는 대출자격이 5천만 원 이하까지 확장됩니다.

 

 

 

창업자금분야

사업자를 가지고 있는 자영업자 중 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민에게 담보나 보증 없이 저리로 운영 및 시설자금을 대출해 주는 창업자금분야 대출로는 '미소금융 운영시설자금', '미소금융 창업자금', '자영업자 햇살론' 등이 있습니다. 

 

 

상품명	대출자격	대출한도	기간	금리
미소금융 운영시설자금	자영업자 또는 무등록사업자 중 아래 요건 충족자 1. 개인신용평점이 하위 20%이하인자 2. 차상위계층, 또는 기초생활수급자 3. 근로장려금 수급자	최대 2000만원	5년이내	2.0% ~ 4.5%
미소금융 창업자금	창업 예정자 또는 무등록 사업자 중 아래 요건 충족자 1. 개인신용평점 하위 20% 이하인자 2. 차상위계층, 또는 기초생활수급자 3. 근로장려금 수급자	최대 7000만원	5년이내	2.0% ~ 4.5%
자영업자 햇살론	연소득 3500만원 이하, 또는 연소득 4500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자	운영자금 2000만원 창업자금 5000만원 대환자금 3000만원 이내	5년 이내	10.5% 내외

 

 

 

대학생 및 청년 분야

대학생 및 청년 서민금융대출 대표적인 상품으로 '햇살론유스' 상품이 있습니다. 이 상품은 대학생 및 청년 등의 자금 애로를 해소하여 학업 및 취업에 전념할 수 있도록 지원하는 서민금융상품입니다.

 

햇살론유스를 취급하는 은행으로는 기업은행, 신한은행, 전북은행이 있습니다.

 

햇살론 유스의 조건은 다음과 같습니다.

 

• 대출자격 : 다음 요건을 충족하는 취업준비생 또는 사회초년생(중소기업 1년 이하 재직자)
  • 만 34세 이하
  • 연소득 3500만원 이하
• 대출한도 : 연 6백만 원(1인 최대 1200만 원)
• 기간 : 최장 15년(거치기간 포함)
• 금리 : 연 3.5%(보증료 0.1~1.0% 별도)

 

 

 

 

 

 

 

결론

정부지원 대출은 경제적 어려움을 겪고 있는 서민들에게 매우 유용한 금융 지원 수단입니다. 다양한 상품을 적절히 이용하면 금융 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 대출을 선택할 때는 자신의 상황에 맞는 상품을 신중하게 선택하고, 대출 조건과 이자율, 상환 계획을 면밀히 검토하는 것이 중요합니다. 

 

각 대출상품 별 자격 요건이 충족되어야 하니 본인에게 맞는 상품을 확인하신 후 관련 홈페이지를 통해 상세한 안내를 받아보시는 걸 추천드립니다.

 

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