ISA 중개형 서민형 기준, 조건, 전환 방법 총정리

ISA 계좌를 개설하려는 대부분의 분들이 중개형을 많이 선택하고 있습니다. 중개형 자체가 국내 주식에 직접 투자가 가능한 계좌이기 때문인데요. 이런 ISA 중개형 유형에서도 일반형과 서민형으로 구분하여 세제 혜택을 차별적으로 받을 수 있습니다. 서민형의 경우 훨씬 세제 혜택이 큰데요. 오늘은 ISA 중개형의 서민형의 기준과 조건 그리고 전환 방법에 대해 상세히 알아보겠습니다.

만약 ISA 계좌에 대해 잘 모르고 계시다면 아래 ISA계좌의 종류별 내용에 대한 포스팅을 먼저 읽고 오시는 것을 추천드립니다.

그럼 ISA 중개형 서민형 기준, 조건, 전환 방법에 대해 알아보겠습니다.

ISA 중개형 서민형이란?

ISA 중개형 계좌는 채권과 주식투자를 할 수 있는 특징이 있는 ISA 계좌 유형입니다. 투자 가능한 상품으로는 크게 채권, 국내주식, 펀드, 리츠, 상장형 수익증권, 파생결합증권, 사채, ETN, RP 등을 매수할 수 있는 특징이 있습니다.

이런 투자형 특성을 가지고 있는 중개형 안에는 서민형과 일반형으로 나뉘는데 일반형은 200만 원 비과세, 서민형은 400만 원이나 비과세를 받을 수 있습니다. 그럼 서민형으로 가입하기 위해서는 어떤 기준이 있을까요?

ISA 서민형 기준 및 조건

ISA 서민형은 서민들에게 좀 더 세제 혜택을 주기 위한 제도로 일반형에 비교하여 세제 혜택이 높지만 가입 시 소득 기준이 존재합니다. 서민형으로 가입할 수 있는 기준은 총급여가 5천만 원 이하의 근로자나 종합소득금액 3800만 원 이하의 사업자만 가능합니다.

ISA 일반형과 서민형, 농어민형을 표로 비교해보면 다음과 같습니다.

구분	일반형	서민형	농어민
가입대상	19세 이상 거주자 15세 이상 19세 미만 근로소득자	총 급여액 5천만원 이하 근로자 소득금액 3800만 원 이하 사업자	농어민 소득금액이 3800만 원 이하인자
가입금액	연간 2천만 원 한도(총 1억원, 한도를 못 채우면 이월 가능) 재형 저축, 소득공제 장기펀드 보유 고객은 총 한도에서 해당 상품의 잔여한도 차감함
비과세 한도	200만 원	400만 원	400만 원
의무기간	3년

서민형과 농어민형은 총 비과세 한도가 400만원으로 높아지는 가장 큰 비과세 특징이 있습니다.

ISA 서민형 전환

ISA 일반형에 가입한 후 서민형 혜택을 위해 전환을 하셔야 하는데요. 소득 요건이 되신다면 필요한 서류를 발급받아 계좌 개설한 증권사나 담당자에게 서류를 확인한 후 서민형으로 전환하실 수 있습니다. 서민형 전환에 필요 서류로는 "소득확인 증명서"가 필요합니다.소득확인 증명서를 통해 소득 확인이 필요하신 분은 아래 링크를 통해 홈택스의 "소득확인 증명서"를 조회해 보시기 바랍니다.

홈택스에서 "소득확인증명서"를 검색해보시면 "소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)를 선택하여 조회 및 발급해 주시면 됩니다.

ISA 중개형 서민형 가입방법

ISA 서민형 조건이 되신다면 일반 증권사(키움, 신한, 우리, 미래에셋, 한국투자 등) 에서 비대면으로 손쉽게 가입하실 수 있습니다. 가입 시 신분증 이외에도 소득 증명서와 통장 사본 제출이 필요합니다. 소득확인 증명서는 개인의 소득 확인을 위해 필요합니다. 만약 서민형 조건 소득보다 높다면 일반형으로 가입하여야 합니다.

일반적인 가입 방법으로는 증권사 어플 다운로드 -> ISA를 검색한 후 ISA 중개형을 선택한 후 계좌 개설을 진행해 줍니다. 계좌 개설 시 본인명의 휴대폰과 신분증 그리고 은행 및 증권 계좌가 필요합니다.

현재 증권사 별로 중개형 가입 시 투자지원금 혜택 등 다양한 신규 개설 이벤트가 진행되고 있으니 증권사 별로 가입 이벤트를 비교해 보신 후 가입하시는 걸 추천드립니다. 현재 신한투자증권에서 다양한 ISA 계좌 개설 이벤트를 진행하고 있으니 한번 지원해보시는 것도 좋을 것 같습니다.